2025年4月1日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布了最新修訂的《特約商戶信息管理辦法》（簡(jiǎn)稱“2025年版”），與此前的版本相比，這一版本在法律依據(jù)、適用范圍、信息報(bào)送要求、風(fēng)險(xiǎn)信息管理、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面進(jìn)行了全面升級(jí)。

2025年版對(duì)特約商戶信息報(bào)送的要求進(jìn)行了細(xì)化，明確要求持牌機(jī)構(gòu)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶基本信息、服務(wù)狀態(tài)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，并向協(xié)會(huì)報(bào)送。新增、變更、注銷特約商戶的，應(yīng)在服務(wù)協(xié)議生效或終止后的1個(gè)月內(nèi)報(bào)送相關(guān)信息。

2025年版對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)信息的管理進(jìn)行了全面強(qiáng)化。首先，明確風(fēng)險(xiǎn)信息分為一級(jí)、二級(jí)和三級(jí)，并細(xì)化了各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的定義。其次，要求持牌機(jī)構(gòu)在確認(rèn)核實(shí)后10個(gè)工作日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，黑名單信息應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。此外，新增了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示信息的推送和管理要求。

    特約商戶存在以下風(fēng)險(xiǎn)行為之一且風(fēng)險(xiǎn)信息等級(jí)為一級(jí)的，納入黑名單：

（一）虛假申請(qǐng)；

（二）套現(xiàn)、套積分；

（三）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（四）銷贓或協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款；

（五）買賣或租借銀行（支付）賬戶；

（六）側(cè)錄點(diǎn)（惡意）；

（七）偽卡集中使用點(diǎn)（惡意）；

（八）泄露賬戶及交易信息；

（九）惡意倒閉；

（十）移機(jī)；

（十一）高風(fēng)險(xiǎn)商戶；

（十二）商戶合謀欺詐；

（十三）買賣銀行卡信息；

（十四）拒刷信用卡；

（十五）轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)；

（十六）支付敏感信息泄露；

（十七）非法改裝終端；

（十八）二清；

（十九）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口、收款碼）挪作非法用途；

（二十）惡意注冊(cè)；

（二十一）偽造、變?cè)炱睋?jù)：

（二十二）偽造、變?cè)旌炚拢?/span>

（二十三）賭博；

（二十四）賭博資金中轉(zhuǎn)；

（二十五）套匯；

（二十六）逃匯；

（二十七）騙匯；

（二十八）分拆交易；

（二十九）按金交易；

（三十）跨境支付虛假、盜用或冒用申請(qǐng)；

（三十一）跨境支付大額交易客戶、異?？蛻?；

（三十二）境內(nèi)外有權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)布名單；

（三十三）跨境賭博；

（三十四）跨境賭博資金中轉(zhuǎn)。